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Votre patrimoine a une histoire.
Préparons son avenir.

Retraite · Fiscalité · Investissements
Découvrir notre approche
Notre approche
Comprendre ce qui a été construit. Préparer ce qui vient.

ORFEO Finance réunit expertise financière, analyse patrimoniale et outils technologiques pour éclairer les décisions qui structurent un patrimoine : retraite, fiscalité, allocation, diversification et transmission.

Nous coordonnons les expertises utiles à chaque situation, avec une architecture ouverte et une lecture transparente des coûts avant toute mise en œuvre.

Votre retraite
Quel niveau de revenu souhaitez-vous conserver à la retraite ?
Pour un cadre, un dirigeant ou une profession libérale, le passage à la retraite peut entraîner une baisse sensible des revenus. Notre rôle est d’en mesurer précisément l’impact, puis de construire une stratégie réaliste pour préserver le niveau de vie souhaité.
01
Projeter vos revenus futurs
Pension estimée, revenus financiers, immobilier et trésorerie disponible : nous mettons l’ensemble en perspective pour évaluer les ressources dont vous disposerez lorsque vous réduirez ou cesserez votre activité.
02
Mesurer l'écart à financer
Quel revenu mensuel souhaitez-vous conserver ? Quel capital ou quel effort d’épargne faut-il prévoir ? Nous transformons cet objectif en chiffres, en priorités et en décisions concrètes.
03
Choisir les bonnes enveloppes
PER, assurance-vie, PEA, compte-titres, immobilier et liquidités ont chacun un rôle différent. L'enjeu n'est pas d'accumuler les produits, mais de les articuler au bon moment.
Projection retraite
Saisissez le revenu mensuel que vous souhaitez conserver et votre pension mensuelle estimée. Nous calculons uniquement l'écart à financer : un premier ordre de grandeur, sans hypothèse de rendement ni promesse de performance.
Écart mensuel 2 500 €
Écart annuel 30 000 €
Illustration simple, hors inflation, fiscalité, rendement et évolution de la pension.
Approfondir votre situation retraite →
Fiscalité
Réduire l'impôt n'est pas un objectif en soi.
Une bonne stratégie fiscale doit améliorer votre situation patrimoniale globale sans dégrader votre liquidité, votre niveau de risque ou la qualité de vos investissements. Nous partons de votre situation et de vos objectifs, jamais d’un produit fiscal.
Fiscalité des revenus
Identifier les leviers réellement pertinents en fonction de vos revenus, de votre horizon et de vos besoins de disponibilité.
Fiscalité de l'épargne
Organiser les enveloppes de placement pour éviter que la fiscalité ne dicte seule les choix d'investissement et conserver la flexibilité nécessaire.
Fiscalité et transmission
Anticiper la transmission du patrimoine, les bénéficiaires et la détention des actifs plutôt que de traiter ces sujets dans l'urgence.
La bonne question n'est pas « comment payer moins d'impôt ? »
L’enjeu est d’identifier l’organisation qui préserve le mieux votre patrimoine disponible et transmissible, après impôts, frais et risques.
Échanger sur votre fiscalité →
Investissements
Diversifier ne signifie pas simplement posséder beaucoup de lignes.
Nous construisons l'allocation à partir de vos projets, de votre horizon, de votre besoin de liquidité et de votre capacité à supporter les fluctuations. La sélection des placements vient ensuite.
Diversification réelle
Répartir les risques entre classes d'actifs, zones géographiques, styles de gestion, enveloppes et horizons plutôt que multiplier des produits qui réagissent tous de la même façon.
Risque et liquidité
Conserver suffisamment de liquidités pour vos projets et éviter de prendre un risque que vous seriez obligé de vendre au mauvais moment.
Sélection et frais
Comparer les solutions disponibles, leurs coûts, leurs contraintes et leur rôle dans le portefeuille, sans logique de produit imposé ni produit maison.
Suivi dans la durée
Revoir l'allocation lorsque votre situation, vos projets ou les marchés changent. Un portefeuille patrimonial doit évoluer avec vous.
La technologie reste en coulisses. Nous l’utilisons pour élargir les comparaisons, documenter les arbitrages et suivre les risques. Elle renforce le travail d’analyse ; elle ne remplace ni le jugement ni la relation de conseil.
Vous souhaitez un avis sur votre allocation actuelle ?
Présentez-nous en quelques lignes votre situation, vos objectifs et vos priorités.
Faire analyser votre allocation →
À qui s'adresse ORFEO ?
Des situations qui exigent coordination, méthode et continuité.
Cadres à 10–15 ans de la retraite
Anticiper la baisse de revenus, arbitrer entre consommation, épargne et investissement, et savoir à quel moment le patrimoine permet de ralentir ou de changer de vie.
Dirigeants et entrepreneurs
Éviter une concentration excessive sur l'entreprise, organiser la liquidité personnelle, préparer l'après-cession ou l'après-activité et diversifier progressivement.
Professions libérales
Transformer des revenus élevés mais parfois irréguliers en patrimoine durable, avec une attention particulière portée à la retraite et à la fiscalité.
Investisseurs privés
Reprendre le contrôle d'un patrimoine devenu complexe : banques multiples, immobilier, assurance-vie, PEA, compte-titres, trésorerie et actifs non cotés.
Notre modèle
Un service construit autour de votre patrimoine.
Nous privilégions une relation suivie, des décisions personnalisées et une lecture complète des coûts. Chaque recommandation est replacée dans une vision globale de votre patrimoine.
01
Comprendre
Patrimoine, revenus, retraite, fiscalité, projets familiaux, tolérance au risque et besoins de liquidité.
02
Projeter
Mettre des chiffres sur les grands objectifs : retraite, revenus futurs, projets, transmission et réserves.
03
Arbitrer
Définir les priorités, l'allocation, les enveloppes et les solutions utiles — et écarter le reste.
04
Suivre
Faire évoluer la stratégie lorsque votre situation ou les marchés changent, sans remettre tout en cause à chaque mouvement.
Une personnalisation réelle
Chaque recommandation est construite à partir de vos objectifs, de votre horizon, de votre besoin de liquidité, de votre fiscalité et de votre capacité à supporter le risque. Aucun portefeuille type.
Des coûts lisibles avant toute décision
Nos honoraires et les frais des solutions sont présentés avant toute mise en œuvre. Nous comparons les coûts au même titre que le risque et la liquidité, afin qu’ils restent cohérents avec le service rendu.
Une architecture ouverte
ORFEO Finance ne dispose d’aucun produit maison. Les solutions sont sélectionnées pour leur pertinence dans votre stratégie, pas pour servir un catalogue.
Depuis 2013Relation de conseil
CIFORIAS n°13005364
Architecture ouverteAucun produit maison
TransparenceCoûts expliqués avant décision
Les sujets que nous coordonnons
Assurance-vieÉpargne, disponibilité, allocation et transmission.
PERRetraite et cohérence fiscale, en fonction de votre horizon et de votre situation.
PEA & compte-titresConstruction d'un portefeuille de long terme et diversification internationale.
ImmobilierPlace de l'immobilier dans le patrimoine, rendement, liquidité et concentration des risques.
TransmissionOrganisation des bénéficiaires, des actifs et des objectifs familiaux.
TrésorerieRéserves de sécurité, projets à court terme et argent en attente d'investissement.
Analyses & publications
Nous analysons les marchés à travers leur impact sur votre patrimoine.
Nos publications traduisent l'actualité financière en décisions patrimoniales : risque, taux, allocation, retraite, fiscalité et diversification.
Les analyses ORFEO Finance sur LinkedIn
Marchés, retraite, fiscalité et décisions patrimoniales concrètes.
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Premier échange
Parlons de votre situation.
Quelques informations nous suffisent pour comprendre votre besoin et préparer un échange utile, confidentiel et personnalisé.
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