Une cartographie internationale
Localisation de vos actifs, comptes et contrats, résidence fiscale actuelle et future, devises de vos revenus et de vos dépenses.
Mission · Mobilité internationale
Votre patrimoine vous suit-il d’un pays à l’autre ?
Un départ à l’étranger, un retour en France ou des enfants installés hors des frontières changent les règles qui s’appliquent à vos placements, à vos revenus et à votre transmission. Ces sujets se préparent avant le déménagement, pas après. Nous organisons votre patrimoine en coordination avec les conseils fiscaux et juridiques de chaque pays.
Premier entretien gratuit · Aucun engagement à cette étape
Est-ce adapté à votre situation ?
Vous préparez une expatriation, un retour en France après plusieurs années à l’étranger, ou votre famille vit dans plusieurs pays.
La décision que nous vous aidons à éclairer
Quels placements conserver, adapter ou ouvrir avant votre changement de résidence, et dans quelle devise ?
Ce que la mission doit vous apporter
Des conclusions que vous pouvez utiliser.
Une revue de vos enveloppes
Ce que deviennent votre PEA, votre PER, vos contrats d’assurance-vie, votre compte-titres et votre immobilier après le départ ou le retour.
Une stratégie de devises
Exposition actuelle, devises de vos dépenses futures et choix de couverture adaptés à vos projets.
Un calendrier avant et après le changement de résidence
Actions à mener, ordre de priorité et points à valider avec un avocat fiscaliste dans chaque pays.
Le contenu exact des livrables est défini dans votre proposition de mission.
Passer d’une interrogation à une analyse.
Un cadre part trois ans à Singapour avec sa famille et prévoit de revenir en France. Avant le départ, la revue montre quels contrats conserver pour préserver leur antériorité fiscale, quels versements deviennent sans intérêt et quelle part de l’épargne libeller dans la devise de ses dépenses locales.
Cette illustration n’est ni un cas client ni une recommandation personnalisée.
Ce qui change souvent lors d’un départ
Un PEA peut en principe être conservé, sauf départ vers certains États jugés non coopératifs. Les versements sur un PER perdent leur intérêt si vous n’êtes plus imposable en France. Les contrats d’assurance-vie peuvent être conservés, leur fiscalité dépendant alors du pays de résidence et des conventions fiscales. Les biens immobiliers situés en France restent imposés en France. Certains établissements limitent par ailleurs leurs services aux résidents de certains pays, notamment les États-Unis. Les détenteurs de participations importantes doivent enfin examiner le régime d’imposition des plus-values latentes lors du transfert de domicile fiscal.
Revenir en France
Un retour se prépare aussi : date de reprise de la résidence fiscale, sort des placements ouverts à l’étranger, déclarations des comptes et contrats détenus hors de France, régimes spécifiques éventuels pour les personnes recrutées depuis l’étranger.
Une famille dans plusieurs pays
Lorsque vos enfants vivent à l’étranger, la loi applicable à la succession, le traitement de l’assurance-vie et les conventions fiscales varient d’un pays à l’autre. Une organisation multidevise et un contrat adapté, comme l’assurance-vie luxembourgeoise, peuvent faciliter la gestion, sans dispenser d’une analyse pays par pays.
De votre question à votre feuille de route.
- Cadrer. Identifier la décision à prendre et vérifier l’adéquation de l’accompagnement.
- Convenir. Définir par écrit le périmètre, les livrables et les modalités de rémunération.
- Analyser. Examiner les documents utiles et comparer les scénarios pertinents.
- Restituer. Expliquer les conclusions, leurs limites et les actions à engager.
Un périmètre et une rémunération expliqués avant de commencer.
Le premier entretien est gratuit et sans engagement. Il sert à comprendre votre besoin et à déterminer si une mission est adaptée. Il ne remplace pas une analyse personnalisée de votre dossier.
La proposition de mission précise le travail retenu, les documents nécessaires, les livrables, le calendrier et les conditions de rémunération. Le coût dépend notamment de la complexité du dossier et du périmètre convenu ; il est présenté avant votre engagement.
Si la suite comporte la souscription de produits, les frais et les éventuelles rémunérations liées à cette distribution doivent être explicités avant la décision correspondante. La mise en œuvre et le suivi font l’objet d’un périmètre convenu.
Ne joignez aucun relevé ni document confidentiel au premier formulaire. Les modalités de transmission seront convenues directement.
Vos questions avant de nous contacter
Dois-je fermer mon PEA avant de partir ?
Pas nécessairement : il peut en principe être conservé, sauf départ vers certains États non coopératifs. Les conséquences fiscales dans le pays d’accueil doivent être vérifiées.
Puis-je continuer à verser sur mon PER ?
C’est possible selon les contrats, mais les versements ne sont plus déductibles si vous n’êtes plus imposable en France. Leur intérêt doit être réexaminé.
Pouvez-vous continuer à me conseiller à l’étranger ?
Notre relation client est entièrement électronique. La réglementation de votre pays de résidence peut toutefois encadrer le conseil à distance : nous vérifions ce point avant toute mission.
Comment commencer ?
Décrivez votre objectif et votre horizon. ORFEO examine votre demande et convient avec vous de la suite appropriée.
Quelle décision souhaitez-vous éclairer ?
Quelques éléments suffisent pour préparer un premier échange utile.
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