Un bilan consolidé
Actifs, dettes, patrimoine net, capital financier disponible et patrimoine professionnel, sur une seule page.
Mission · Consolidation patrimoniale
Tout votre patrimoine, enfin dans une seule vue.
Plusieurs banques privées, des contrats d’assurance-vie, un PEA, des SCPI, une holding : chaque établissement vous adresse son relevé, aucun ne vous montre l’ensemble. Nous consolidons vos avoirs pour mesurer ce que vous détenez réellement, ce que cela vous coûte et ce que cela vous rapporte.
Premier entretien gratuit · Aucun engagement à cette étape
Est-ce adapté à votre situation ?
Vos avoirs sont répartis entre plusieurs établissements et vous ne connaissez pas précisément votre allocation globale, vos frais totaux ou votre performance nette.
La décision que nous vous aidons à éclairer
Que détenez-vous réellement, à quel coût, et votre organisation correspond-elle à vos objectifs ?
Ce que la mission doit vous apporter
Des conclusions que vous pouvez utiliser.
Une lecture par transparence
Ce que contiennent vraiment vos fonds : émetteurs, secteurs, zones géographiques, devises, et les doublons entre enveloppes.
Un relevé des frais cumulés
Frais de chaque enveloppe, de chaque support et de chaque intermédiaire, en euros et en pourcentage.
Un tableau de bord périodique
Performance nette de frais comparée à un indice pertinent, liquidité disponible et indicateurs de risque, au rythme convenu.
Le contenu exact des livrables est défini dans votre proposition de mission.
Passer d’une interrogation à une analyse.
Une famille détient 2 M€ auprès de quatre établissements. La lecture par transparence montre qu’une part importante de ses actions est concentrée sur les mêmes grandes valeurs américaines, détenues dans trois enveloppes différentes, et que des liquidités dorment sur des comptes non rémunérés. Le tableau de bord permet de corriger ces écarts sans changer d’établissement.
Cette illustration n’est ni un cas client ni une recommandation personnalisée.
Ce que la consolidation révèle souvent
Trois enveloppes ne créent pas trois risques indépendants si elles détiennent les mêmes valeurs. La consolidation met en évidence les doublons, les liquidités dormantes, les frais empilés d’un intermédiaire à l’autre, une exposition au dollar que personne n’a décidée ou un patrimoine plus immobilier qu’on ne le pensait.
Faut-il plusieurs banques ?
Plusieurs établissements peuvent diversifier les contreparties et élargir l’accès à certaines solutions. Ils fragmentent aussi l’information et dupliquent parfois les frais. La consolidation permet de garder les avantages de cette diversité sans en subir les inconvénients.
La technologie au service de l’analyse
Nous utilisons l’intelligence artificielle pour extraire et rapprocher les données de vos relevés. Les calculs restent déterministes et chaque restitution est vérifiée par un conseiller avant de vous être transmise. Vos documents sont traités de manière confidentielle, selon des modalités de transmission convenues avec vous.
De votre question à votre feuille de route.
- Cadrer. Identifier la décision à prendre et vérifier l’adéquation de l’accompagnement.
- Convenir. Définir par écrit le périmètre, les livrables et les modalités de rémunération.
- Analyser. Examiner les documents utiles et comparer les scénarios pertinents.
- Restituer. Expliquer les conclusions, leurs limites et les actions à engager.
Un périmètre et une rémunération expliqués avant de commencer.
Le premier entretien est gratuit et sans engagement. Il sert à comprendre votre besoin et à déterminer si une mission est adaptée. Il ne remplace pas une analyse personnalisée de votre dossier.
La proposition de mission précise le travail retenu, les documents nécessaires, les livrables, le calendrier et les conditions de rémunération. Le coût dépend notamment de la complexité du dossier et du périmètre convenu ; il est présenté avant votre engagement.
Si la suite comporte la souscription de produits, les frais et les éventuelles rémunérations liées à cette distribution doivent être explicités avant la décision correspondante. La mise en œuvre et le suivi font l’objet d’un périmètre convenu.
Ne joignez aucun relevé ni document confidentiel au premier formulaire. Les modalités de transmission seront convenues directement.
Vos questions avant de nous contacter
Dois-je changer de banque ?
Non. La consolidation fonctionne avec vos établissements actuels. Elle peut en revanche éclairer une décision de regroupement si elle se révèle utile.
À quelle fréquence le tableau de bord est-il mis à jour ?
Le rythme est convenu dans la mission : trimestriel, semestriel ou annuel selon la complexité de votre patrimoine.
Quels documents faut-il fournir ?
Les derniers relevés de chaque compte et contrat, ainsi que les tableaux d’amortissement de vos crédits. Ne les joignez pas au premier formulaire : les modalités de transmission seront convenues directement.
Comment commencer ?
Décrivez votre objectif et votre horizon. ORFEO examine votre demande et convient avec vous de la suite appropriée.
Quelle décision souhaitez-vous éclairer ?
Quelques éléments suffisent pour préparer un premier échange utile.
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